Bolånefunderingar

Svårt att sia om ränteutvecklingen - den rörliga räntan är låg nu och lär knappast sjunka, tvärtom - däremot lär den inte stiga så extremt mycket.
Rent allmänt - fundera på hur mycket pengar du ska låna, vilka räntechocker har du "råd" att ta?

Ju mer pengar du ska låna, desto bättre att dela upp på en rörlig och fast del, den senare kanske t o m uppdelad på flera delar, kanske hälften på 2-3 år och andra hälften 5 år?
Fördelen med rörlig är att det historiskt sett är det billigaste - men å andra sidan sitter du där om du har en miljon i lån, allt rörligt och räntan börjar tokstiga, även om du binder då, har du ju "förlorat" pengar jämfört med om du hade bundit lånen tidigare...

Med fast ränta har du bättre kontroll och vet och kan planera månadskostnaden på ett eller flera års sikt.
Men det ovanstående kanske är precis så långt som du själv kommit i dina funderingar och säger kanske inte så mycket :OO :)

Det viktigaste är att inte överskatta sin betalningsförmåga. Räkna med att räntan kan gå upp några procent. Om räntorna går ner i stället så blir det ju en bonus.

Du kanske vill kunna bo kvar även om du blir sjukskriven eller arbetslös. Räkna på det också. Det är illa nog att bli av med jobbet -- att direkt behöva se sig om efter annan bostad gör det ju dubbelt värre.

Detta hjälper en seriös långivare dig med att räkna ut. Det ligger inte i deras intresse att få en massa kunder som inte kan betala.

Själv satt jag med en nyköpt bostadsrätt och rörlig ränta när räntorna stack iväg mot 24% i början av nittiotalet. Var inte roligt kan jag meddela, och då var jag j..igt glad att jag inte förköpt mig. Inte troligt att de stiger till de nivåerna igen inom en överskådlig framtid, men helt säker kan man ju aldrig vara. :)

Om du skall binda eller inte? Den rörliga räntan är som sagt oftast lägre. Å andra sidan ger den fasta möjlighet att planera. Är ju en fråga om hur högt du värderar stabiliteten i en fast ränta.

Själv valde jag att dela upp lånet i 2 delar, 1/3 band jag på 2 år och la resten rörligt.

Det ger en liten buffert om något händer och jag har samtidigt större delen rörlig vilket ger lägre ränta just nu.

Kom ihåg att alla räntor går att förhandla om, jag lyckades med hjälp av min svärfar som var långårig kund i banken få villaräntor på det bundna lånet och ajg pressade ner den rörliga räntan med typ 0,2% enheter efter lite förhandlande.

Gå till flera olika banker och begär in vad de kan erbjuda, det lönar sig!

Bundna lån har en annan nackdel, förutom den något högre räntan. Om du senare kommer på att du vill flytta, och bindningstiden inte har gått ut, då kan det kosta pengar att lösa lånet, eftersom du egentligen har skrivit på för banken att du ska betala en viss summa i räntekostnader för lånet. Därför, bind inte längre än att du är någorlunda säker på att du kommer bo kvar tills bindningstiden är slut.

Räntan går upp om inflationen rusar iväg. I dag är de stora partierna eniga om att de ska bekämpa inflationen. Därför kan man åtminstone hoppas på att inflationen, och därmed räntorna, inte ska behöva rusa iväg till några chockartade nivåer. Men veta, det kan man inte.

Halvt off-topic: Räntorna anses som låga för närvarande. Folk anser nu att det är billigt att låna pengar, vilket driver upp priserna på bomarknaden. Att låna pengar är dock inte nödvändigtvis billigt. Det är realräntan som är intressant, d v s den nominella räntan minus inflationen. På slutet av 80-talet var den nominella räntan runt 10 % men inflationen var också väldigt hög, så det var faktiskt billigare att låna pengar då än nu om man ser till den genomsnittlige låntagaren. Under början av nittiotalet blev det dock väldigt dyrt att låna pengar till bostad.

Nja, bostadssituationen på orten spelar in också...
När tvåan för 1300 i månaden jag var intresserad av hade över 20 *intresserade* efter visningen började jag ana oråd. När utgångsbudet på 375 000 passerade 470 000 under budgivningen tackade jag för mig... :x

Men det kan bli aktuellt igen framöver, så jag läser och tar till mig under tiden. ;)