Okej, dags att leka med tanken. Du äger en bostadsrätt med ett tillhörande banklån, där du alltså lånade hela beloppet när du köpte lyan. Du har under ett par år betat av några tusenlappar och av lånet har du runt 700kkr kvar. En vacker dag drar du hem en förhållandevis stor vinst på säg 715kkr. Nu har man ju alltså lite möjligheter att förvalta pengarna på bästa tänkbara sätt. Eller inte.
700 tusen i ren cash ser ju jäkligt angenämt ut på kontot. Möjligheterna till den där jordenruntresan har ju plötsligt blivit större, bilen du hittade på Blocket förra veckan kan du plötsligt slå till på kontant, för att inte tala om vitvarorna du spekulerat kring i ett år nu. Alternativet är ju också att satsa på sikt. Det vill säga att stoppa in hela vinsten i lägenhetslånet och därmed bli kvitt det samma samt tillkommande räntor och andra merkostnader som kan finnas i samband. På sikt har man ju då också förhoppningsvis sänkt sin månadskostnad med ett antal tusenlappar vilket givetvis då innebär mer pengar över i hushållskassan. Ännu ett alternativ är ju att landa någonstans mittemellan. Stoppa in delar av vinsten i lånet och sänka sina kostnader på sikt men samtidigt ha stålar över till "nöjen". Ytterligare ett alternativ är ju att... ja, hur hade du gjort?
1/3 direkt till låneåterbetalning
1/3 tänka
1/3 guldkant på livet
Tänka-pengarna skulle jag nog använda till att sänka kostnader
- nya vitvaror och med det sänka elkostnader
- andelar i vinkraftverk för att få billigare el
- om det är annat som kan tänkas sänka kostander och bidra till en bättre miljö
Det som blir över skulle jag pynta in på lånet
Kanske sedan - till en början - sätta drygt hälften av det jag "tjänar in" på låneåterbetalningen på ett konto - direkt från lönen - för att kunna fortsätta förgylla livet. Anledningen är att det ändå kommer kännas att man får mer pengar i plånboken och en sparad slant när ett kul erbjudande kommer upp är aldrig fel.
(Sedan har vi det tråkiga - det är bra att ha en konto om en tand skulle bitas av etc)
Hade nog delat upp det som Mackell skrev, dock så skulle jag spara lite mera pengar och under våren köpa en stuga i fjällvärlden, tror att det kan bli en bra investering.
Priserna kommer att gå ner och då kan var det vara klokt att köpa och kunna lägga en bra handpenning, du tycker ju om att foto så att komma iväg från Östersund, vi har själv stuga i Tänndalen och det är grymt skönt att komma bort och fiska, vandra, åka skidor m.m.
Sedan genom att byta bort Saaben kommer du att gräva guld :moose
Visserligen så är det kul och resa, men tror ändå att man skall vara förnuftig och investera nyttigt, sköter du dina kort rätt så lär det kunna bli någon krona över till resor också.
Har kommit på en sak till. Använder du som jag en del småprogram (free/shareware) i så fall skull jag tagit 1/100, dvs drygt 7 000 och fördelat på dessa utvecklare. Inte mycket (så tag gärna mer :) ) men en tusenlapp för dem kan nog kännas gott.
Jag hade helt klart satsat merparten på att leva. Ta en paus från trisstessen hemma i Sverige och åk iväg och lev lite! Hade jag fått den ekonomiska möjligheten att göra vad jag vill så hade jag definitivt åkt ut och rest, länge. Minst ett år. Att utvecklas som person gör man inte genom att betala av lånet eller köpa bilen, det gör man genom att uppleva saker!
...det Silfver skriver ligger det mycket i. Det skulle jag också göra. En lång resa! Att vara i andra kulturer är väldigt berikande. Men tredjedelsprylen som Mackell skrev verkar ju vettigt, fast då såhär:
1/3 - Betala av lån
1/3 - Resa
1/3 - Hemmet/Bil och sådär
Skulle du låna pengar för att göra resan, köpa bilen eller leva "lyxlivet"? Troligtvis är du förnuftig och säger nej.. och om det är förvalta pengarna du vill göra så är frågan, tror du dig kunna få pengarna att öka lika mycket och lika säkert på aktie marknaden som att trycka in dom i lägenheten.. tänk dig hur många extra tusen lappar du får extra varje månad när du inte amorterar och betalar ränta.. jag säger 2/3 till lånet och 1/3 i buffert "sparande". (till nya vitvaror tex.)
Jag hade betalat av hela lånet, utan att tveka.
Då kunde man ju lätt lägga undan ett par tusenlappar i månaden i fortsättningen, för att resa t.ex.
Ja, men å andra sidan så kan man rätt lätt göra mer än ett par tusenlappar i månaden på avkastningen från 715kkr om man placerar dom vist. Som Gein skriver så är det betydligt mer ekonomiskt att investera pengarna och få en avkastning på minst 8% än att betala av ett bostadslån med låg ränta på kanske 4.5%.
Att bli helt skuldfri är värt mycket för mig så lägenhetslånet hade nog betalats av i första hand. Visst kan man få bättre avkastning på pengarna på annat håll, men då är det också högre risker involverade.
Om du inte är van att hantera pengar är det också en risk att du börjar överspendera och skaffa dig dyra vanor om du behåller alltför mycket på det egna kontot.
Jag är också för tredelade placeringar och skulle förmodligen:
1/3 till investering i aktier/fonder
1/3 till amortering
1/3 till att utveckla några projekt (som ger avkastning på lång sikt)
Jag hade bara använt max 75 000 kronor till lyxkonsumtion (resor, ny tv etc)
Amortering av hela lånet hade jag aldrig gjort eftersom man står på plus/minus noll i slutändan. Det är bättre att ha ett kapital som kan växa parallellt. Då är man redan förmögen när lånet väl är betalt och kan lättare hantera ekonomiska bakslag. Att placera 250 000 kronor i aktiefonder här och nu växer betydligt snabbare än att placera 1 000 kronor i månaden efter lånet.
Jag hade bara använt max 75 000 kronor till lyxkonsumtion (resor, ny tv etc)
precis, det beror ju lite på hur mycket beloppet är. Man skulle kunna säga en fast summa till lyxkonsumtion och sedan dela upp resten i procentsatser. Då har vi nog den perfekta formeln för detta :)
precis, det beror ju lite på hur mycket beloppet är. Man skulle kunna säga en fast summa till lyxkonsumtion och sedan dela upp resten i procentsatser. Då har vi nog den perfekta formeln för detta :)
Det blir faktiskt procentbaserat ändå:
10 % = lyxkonsumtion
30 % = fonder
30 % = amortering
30 % = till egna projekt
