Det är en djungel, kan någon förklara för mig eller finns det något färdigt program/excelark som man kan ladda ner. I programmet vill jag kunna ändra topplån, bottenlån, räntor (var för sig på botten och topp), avbetalningstid (även de var för sig) samt lägga till drift och avgift på bostadsrätt. Och få fram utgiften/månad längst ner.
Säg inte att jag ska använda bankernas webbformulär för de ger inte den kontroll jag vill ha själv!
Och ja, jag är sugen på att flytta, närmare jobbet
Driften på bostadsrätten kan ju variera beroende på vad som ingår i hyran. Hos vissa ingår elen, hos andra inte. Hos vissa ingår vatten, hos andra snålhögar inte. Och låneinstitutens sidor ska man väl inte lita på riktigt. De webbkalkylerna vi fick fram hos FSB när vi lånade förra hösten stämde inte alls med vad verkligheten landade på, det skilde flera hundra per månad.
På tal om lån så kan det vara idé att kolla upp de olika låneinstituten. Jag går själv i funderingar på att byta och en snabb kalkyl visade att det handlade om 5-800:-/månad om jag bytte från FSB till, i det här fallet, SBAB (där topplånet då försvinner samt räntan sänks med nästan en procentenhet mot den räntan vi har idag). Nu går dessutom bindningstiden ut om några veckor vilket bara gör det hela än mer aktuellt. Vi får se vad FSB har att komma med, det ska bli mycket intressant. §jr ;)
Dryden du kommer att få bättre vilkor och lägre månadskostnad oavsett vilken bank du väljer utöver FSB. Som för övrigt inte verkar vilja låna ut pengar, syster med man byggde hus för ett år sedan budget 1.4 miljoner och de tjänade ca 5000 i månaden på att byta bank.
Åter till mig, jag har idag en hyra på 3300 sek och det är dessa pengar jag max vill lägga på lån, avgift. Driftkostnaden blir densamma om jag inte behöver betala för värme, vatten etc.
Excel och motsvarande, fungerar i sig själva rätt bra för den uppgiften. Lägg upp en kolumn för lånen. En annan kolumn för räntorna. En tredje kolumn, som utifrån de två första, beräknar månadskostnaden för räntorna. Den kolumnen kan du sedan fylla på med månadsavgift, elavgift, amorteringar, etc. Sedan är det bara att summera ihop posterna.
syster med man byggde hus för ett år sedan budget 1.4 miljoner och de tjänade ca 5000 i månaden på att byta bank.
Det låter faktiskt smått osannolikt. Låt oss säga att bankräntan ligger på 3,5%. Då blir räntekostnaden för ett sådant lån drygt 4000/månad. Då måste de ha haft en riktig ockerränta hos FSB för att kunna tjäna så pass mycket i månaden på att byta bank. Möjligtvis kan de kanske tjäna så pass mycket per år genom att välja en annan bank.
Det låter faktiskt smått osannolikt. Låt oss säga att bankräntan ligger på 3,5%. Då blir räntekostnaden för ett sådant lån drygt 4000/månad. Då måste de ha haft en riktig ockerränta hos FSB för att kunna tjäna så pass mycket i månaden på att byta bank. Möjligtvis kan de kanske tjäna så pass mycket per år genom att välja en annan bank.
Nu vet inte jag hur mycket som skiljer de olika institututen/bankerna åt på längre lån, men räntan för ett år sedan på ett säg 10 årigt lån låg väl bra mycket över 3,5%? Är det då stor differens på ett sådant lån så finns det säkert möjlighet att tjäna storkosing på att se över vem som har bäst alternativ. Om sedan 5000 spänn per månad låter rimligt låter jag vara osagt då jag inte räknat något på det. :)
Nu vet inte jag hur mycket som skiljer de olika institututen/bankerna åt på längre lån, men räntan för ett år sedan på ett säg 10 årigt lån låg väl bra mycket över 3,5%? Är det då stor differens på ett sådant lån så finns det säkert möjlighet att tjäna storkosing på att se över vem som har bäst alternativ. Om sedan 5000 spänn per månad låter rimligt låter jag vara osagt då jag inte räknat något på det. :)
Visst, för några år sedan var räntan bra mycket högre. Men då var den högre hos alla banker. För den som har bundit sitt lån för en lång tid, är detta ett problem. Men den personen måste i alla fall betala en del pengar för att kunna lösa sitt bundna lån. Med den kostnaden är det tveksamt om man verkligen kan tjäna 5000 kr/månad på att byta bank. Speciellt då faktiskt även FSB idag ligger någonstans under 3% idag för rörligt lån.
Nu vet inte jag hur mycket som skiljer de olika institututen/bankerna åt på längre lån, men räntan för ett år sedan på ett säg 10 årigt lån låg väl bra mycket över 3,5%?
Vem fan binder sina lån på 10 år i dagens läge?
Och Dryden, du betalar inte hyra till din BRF och föreningen är inte "snåla" för att inte el/vatten/whatever ingår i avgiften, i slutändan betalar du för detta ändå, oavsett om det debiteras i avgiften eller utanför, det är bara om du konsumerar mer el/vatten/whatever än genomsnittsmedlemmen i föreningen som det är en fördel att få kostnaden inbakad i avgiften då det i dessa fall är dina grannar som bär en del av din kostnad.
sgtpepper: Jag vet inte vem som binder sina lån på tio år idagens läge men möjligheten finns och det finns säkert kunder som nappat på det. Och vem vet, kanske gjorde folk det förra året med tanke på att många förutspådde en räntehöjning efter nyåret 04/05. Jag vet heller inte hur det låg till i Klös läge eller vilka förutsättningar som låg till grund för att de sparade fem lök per månad på att välja annan bank.
Vad gäller mitt uttryck "snålhögar" så borde jag naturligtvis pillat dit ett " ;) " för att understryka min inte särskilt allvarliga ton i just det ordet.
Minnet kan svika mig men det var en rejäl hög med pengar de sparade genom att byta bank. Och en månad betalade de 0.0X% i ränta pga decimalfel när räntan skulle ändras, de har Handelsbanken.
UlfT: jag kan lösa komplicerade saker som diffekvationer, härleda hemska saker inom fysiken. Men jag har totalt glömt bort "ekonomimatten" jag läste på gymnasiet, annars skulle jag inte fråga. ;)
276 ms totalt · 4 externa anrop · v20260731065814-full.6fe65c25
