Har äntligen kommit ut i "verkliga" livet och börjat tjäna en del riktiga pengar. Jag och min sambo kommer nu ha omkring 5000-8000 kronor i månaden som vi kan stoppa undan och spara. Frågan är dock hur vi ska fördela sparandet och vad vi ska lägga det på? Bör man satsa på fonder, traditonellt sparande (esparkonto) eller vad? Och hur mycket i varje?
Det vi lägger undan pengar till är framförallt en ny bil (kombi), 50 - 100 tusen kronor och ett hus, 500 - 1500 tusen, kan komma rätt billigt undan i och med att jag kan göra mycket själv (snickare) och har tillgång till både skog och sågverk inom familjen.
Skulder har vi idag inga förutom en studieskuld på ca: 92 000 kronor.
Så frågan är alltså, hur bör vi lägga upp vårt sparande? Ska vi kanske betala av 1000:- på skulden, 1000:- esparkonto och 2 fonder a´ 1500 kronor i månaden, eller hur bör man "bäst" lägga upp det?
Är det något mer ni vill veta över vår nuvarande situation för att kunna ge så bra tips och råd som möjligt, så fråga på :)
Räntorna är så låga nu att man inte behöver skynda sig särskilt mycket med lånen. Jag skulle kunna ha löst mitt lån men jag valde att sätta pengarna i aktieindexobligationer istället. Vi får väl se om ett år ifall det var ett klokt beslut. Fördelen med aktieindexobligationer är ju att man alltid får tillbaka insatsen.
I och med att räntorna är låga är inte traditionellt sparande så mycket att ha. Jag har räntefond som ger 3% för reservpengar som jag sparar tillfälligt. Det är ju bättre än att ha dem på ett sparkonto (eller lönekontot för den delen).
Vill ni ha trygg placering rekommenderar jag räntefond. Det ger inte så hög avkastning, men man slipper bekymra sig över hur börsen går. Vill ni ha lite risk så krydda med aktiefonder.
Personligen skulle jag satt in allt på räntefond och betalat av på lånet lite grann. När summorna börjar bli lite högre kan man fundera på att sätta över en del i obligationer.
Så ditt tips är alltså en räntefond? Har du något tips på en specifik, är kund i föreningssparbanken förtillfället. Har även blivit tipsat om att lägga en del i Allemansfond, vad anser ni (du) om detta? Och om man nu vill ha en reservbudget, är det inte då värt att ha en del pengar man kan få loss snabbt, som på ett esparkonto, eller?
Studielånet ska man påbörja avbetalning 6 månader efter avslutade studier, om jag fattat allting rätt, dvs. åtminstone 500:- / månad kommer jag få betala av från och med årsskiftet.
Ja, men inte lika hastigt. Räntan ligger för närvarande på 3,1% och det är väldigt lågt. Det är ju nästan så det lönar sig att ha pengarna på banken :-)
Dock är en av anledningarna till att den är låg att den inte är avdragsgill, så i praktiken motsvarar den ju en något högre ränta.
Har du något tips på en specifik, är kund i föreningssparbanken förtillfället.
Nej, jag har Handelsbanken. Det är enklast att du går ner till banken och pratar med dem så kan de visa dig vad de har att erbjuda.
d@le skrev:
Har även blivit tipsat om att lägga en del i Allemansfond, vad anser ni (du) om detta?
Om du är villig att ta en risk så är väl det säkraste valet.
d@le skrev:
Och om man nu vill ha en reservbudget, är det inte då värt att ha en del pengar man kan få loss snabbt, som på ett esparkonto, eller?
Jag kan ta ut pengar ur räntefonden på två bankdagar. Är det inte tillräckligt snabbt är det ju bara att du skaffar ett kreditkort som du betalar med faktura en gång i månaden.
Själv har jag alltid betalat 4% av min årsinkomst.
Men din skuld minskar inte med samma belopp.
Säg t.ex. att du har lånat 200 000 och att du betalar 15 000 efter ett år. Räntan, som nu är 3,1%, blir alltså 6 200 och det dras av från pengarna du har betalat. 15 000 - 6 200 = 8 800 vilket är det belopp som din skuld minskas med.
Till år 2 har du alltså lånat 200 000 - 8 800 = 191 200 och det är det som räntan räknas på då: 191 200 * 3,1% = 5 927. Betalar du fortfarande 15 000 så blir det alltså det här året 9 073 kronor som går till att minska skulden, som hamnar på 182 127...
Och så håller det på.
Skulle det nu vara så att räntan var väldigt hög, säg 7% skulle det vara lönsamt för dig att betala av mer pengar på lånet, för om du bara ligger på 15 000 är det inte mycket av skulden som försvinner eftersom räntan då är 14 000.
Men säg nu att räntan är låg, 2%, och jag kan välja mellan att antingen betala 10 000 per år eller 50 000.
Betalar jag 10 000 så minskas skulden med 6 000 (räntan är 4000). Betalar jag 50 000 så minskas skulden med 46 000 (räntan är ju densamma). Men om jag inte betalar in de 50 000 kronorna kan jag ju använda dem till annat. Exempelvis att köpa aktier som ger en avkastning på 15% (låg ränta gynnar börsen).
Betalar jag av 10 000 på lånet har jag 40 000 kvar att leka för, som då gav en vinst på 6 000. Räntan är fortfarande 4 000, vilket innebär att jag tack vare lånets låga ränta och lägre avbetalningstakt har tjänat 2 000.
Känns som en räntefond får bli en del av sparandet då.
Tänkte att så fort första lönen blir utbetald, har ju en innestående, ska vi boka möte med banken och "reda ut" hur vi ska göra.
Viss risk bör man väl vara beredd på, annars kan man ju inget vinna, däremot är jag ju tveksam till att lägga hela sparandet i något högrisksparande.
Ok, är som sagt inte särskilt insatt i det här med sparande, har ju bott hemifrån senaste 3 åren, men det är först nu som man börjar få lite pengar över och kan lägga undan. Men i vissa fall kan ju också två bankdagar vara lite för långsamt, minns t ex. när vi var iväg med hunden och skulle lägga ut en sisådär 5000:- på en gång, där var det ju knappast tal om någon faktura. Så det är mest den biten jag är oroad över.
minns t ex. när vi var iväg med hunden och skulle lägga ut en sisådär 5000:- på en gång, där var det ju knappast tal om någon faktura. Så det är mest den biten jag är oroad över.
Det är bara att du skaffar ett kreditkort. Det innebär att banken lägger ut pengarna direkt och så får du en faktura av banken i slutet av månaden, och till dess har du ju hunnit omfördela resurserna.
Hm, men för att göra det ska man väl först varit fast anställd i minst 6 månader? Kan ju iofs göra som så att tills dess lägger jag undan en summa varje månad som jag kan ha vid "nödlägen" och sen när tiden för kreditkort är möjligt så skaffar jag det och då överför mina sparpengar till exempelvis en räntefond, eller?
Fråga inte mig, därför jag ber om hjälp här ju ;) Man har ju aldrig tidigare behövt tänka i dessa banorna, det har ju helt enkelt aldrig funnits något överskott att satsa på något speciellt sparande...
OK, tydal är kung på det mesta, men inte placeringar. Hans råd är tyvärr inte nödvändigtvis bra. OCH BANKENS RÅD LITAR MAN INTE PÅ! Ursäkta, men de skrikandet var befogat.
Usch, inga räntefonder. Ha 10000-15000 lättillgängligt på t.ex. ett ICA konto (bra ränta). Sätt resten i aktiefonder. En asien, en östeuropa och en sverige.
Svänger runt, men visst ska försöka sammanfatta och tolka, samt få ordning på något bra, tills dess är jag givetvis öppen för alla förslag och idéer... :-)
Har nu försökt att komma fram till någonting, och skulle därför vilja ha kommentarer på och eventuella andra förslag på vad man ska satsa i istället:
- amortering på studielån
- gustavia balkan
- gustavia sverige
- folksam obligationsfond
- "vanlig" sparkonto
- eventuellt "vanligt" aktiesparande (peab, är ju där man jobbar så man får väl säkra sitt egna jobb ;) , ericsson osv fast betydligt lägre summor och som ett _mycket_ långsiktigt sparande)
Eventuellt överskott på pengar av lönen som kan tänkas finnas kvar nästkommande månad, kommer gå till avbetalning av studieskulden för att så snabbt som möjligt få lånet helt avbetalt.
Min kommentar blir att du kan satsa på flera av dessa saker samtidigt. Detta helt enkelt därför att man inte ska satsa alla ägg i samma korg. Det går helt enkelt inte att garantera att något av dessa alternativ är säkert. Om något av alternativen fallerar, då har du satsat på andra alternativ också, som kanske går bra.
Vanligt sparkonto däremot, tycker jag känns som ett ganska meningslöst alternativ. Räntorna är låga. Du kan inte förvänta dig någon hög avkastning där.
Gustavia Balkan låter för mig som en högrisksatsning. Det kan gå illa. Men det kan också gå mycket bra om du har tur. Satsa inte allt där, men väl en liten del. Och följ utvecklingen på Balkan, så att du får ett hum om vartåt det barkar. Nu ser jag när jag läser närmare att det inte enbart är Balkan som representeras av denna fond. Du finner även länder som Polen, Slovakien, Tjeckien, mm. De lär ju knappast beröras av de oroligheter som vi förknippar med Balkan. De har nyligen blivit EU-medlemmar. Kanske det innebär något positivt i framtiden (borde det väl göra)? Nåja, följ utvecklingen i alla de länder som fonden investerar i.
De tankegångar du hade angående Gustavia Balkan är precis desamma som jag också haft. Och därför kommer jag heller inte att lägga alla pengar där utan en del av det hela, så att säga, däremot tror jag att också detta på lång sikt kan ha en något "säker" period då de i och med nato och eu medlemskap bör gå en relativ uppbyggnads fas mot ekonomierna som övriga västeuropa har, om de nu inte slår slint och börjar kriga igen i och med de motsättninar som finns i bland annat forna jugoslavien.
I övrigt, är upplägget någorlunda rätt tänkt?
Vanligt sparkonto har jag mest tänkt ha för att ha en snabbtillgänglig buffert istället för att exempelvis handla med kredit på kreditkortet.
260 ms totalt · 4 externa anrop · v20260731065814-full.a51de22e
